Uber。Airbnb。Facebook。

這些新技術不僅影響了整個交通、旅遊、媒體產業,甚至可說已經完全顛覆原有產業生態。

金融市場已經相當成熟,準備好迎接下一波改變。

現在區塊鏈、行動錢包、機器人顧問等金融科技已經不光只是流行語,很快就會成為管理金流及資產的基礎技術。

在即將影響未來工作的數位趨勢系列第一部分,我們先從金融技術的崛起談起。

本月,新加坡在其中央銀行監督管理下,首度主辦為期一週的新加坡金融科技節,邀請全球金融新創公司、投資人、金融機構與研究人員共襄盛舉。在亞洲地區,中國香港、中國大陸與印度也致力於建立 數位無現金經濟體基礎

亞洲共有四種開啟無現金時代的金融技術趨勢-也有許多相關工作機會。

1)    區塊鏈

試想,有一個線上數位分帳系統,使用者可在沒有中央主管機關的狀況下,立即進行並驗證交易。這跟現在仰賴銀行信用狀系統的商業資金周轉方式大不相同。這種分散式資料庫內含因更改修正而不斷增加的資料記錄。

在新加坡,新創公司 Attores正研發區塊鏈系統,企圖革新使用大量票據的貿易金融產業。舉例來說,當貨物從海外出口商運送到港口、再到進口商手中,每一方都必須在每個階段交換大量票據與資訊,包括融資、保險文件,還有貨物資訊。一旦改用區塊鏈系統,需要資訊的各方隨時隨地都可以上網取得資料。

今年稍早,IBM 也在新加坡啟用了首座區塊鏈創新中心,目標是結合商業與金融產業中的各項創新技術。

有了區塊鏈技術,市場對客戶經理、財富管理顧問、金融與股票分析師等職位的需求將逐漸轉移至合規、法規與金融政策,以及會計與稅務專業人員。

2)    機器人顧問

機器人顧問是一種自動化投資服務,可協助您管理股票及債券,且收費遠低於財富管理顧問或客戶經理。電腦軟體會根據你的風險概況、投資目標、收入水準建議投資方案,然後還可以持續重組您的投資組合,銀行將收取部分費用。私人銀行的客戶經理通常要花上 3000 至 7000 美元的交際活動費,才能爭取到新客戶,機器人顧問的服務卻便宜得多,而且可以全年無休的工作,不受時區限制、沒有情緒問題,也不會有非理性的偏見。

香港的 2 間新創公司展現了這種財富管理的「民主化」。8 securities 提供了1 個手機應用程式  (8Now!),讓使用者可進行超過 1.5 萬美元的交易與香港股票和指數基金交易,無須支付任何佣金。該服務以香港為基地,目標群眾為習於使用網路的千禧世代。此外,Quantifeed 則是 1 個企業對企業金融技術公司,服務對象為使用投資模型與雲端技術提供價格合理的線上財富管理服務的亞洲金融機構,且不受最低存款限制。

Michael Page 香港分公司資深顧問 Eddie Cheng 表示,「許多香港銀行正設立創新實驗室與金融技術研發中心,因為金融技術是個超酷的領域。不過事實上,保險公司更勇於創新,因為他們不須背負傳統。一個全球保險公司的資深主管甚至告訴我,區塊鏈將是保險產業面臨最大的威脅,因為線上分帳平台會讓一切資訊變得透明,如此就不需要中間人、間接成本與佣金了」。

「目前香港要持續成長、挑戰深圳和新加坡,成為金融技術中心,最大的問題在於缺乏人才。軟體工程師、行動裝置前後端開發人員、行為分析師,甚至網路安全專業人員都有大量需求。進入金融技術領域的人員大多從零售、物流和其他商業公司裡挖角而來」,他補充。

3)    行動錢包

銀行業已經從網路銀行轉型為行動銀行。中國在行動錢包領域可謂領先群倫。蘋果、三星、華為今年都推出行動錢包服務,他們正快速建立他們與銀行及供應商合作的生態系統-現在的兩大主流系統是阿里巴巴的支付寶與騰訊的微信。

目前推動創新、也是問題所在之處就是中國的人才爭奪大戰。

「在兩大主流系統間,支付寶的動能較充足,因為他們將行動支付服務提升為完整的金融投資服務平台,吸引消費者投資一系列商品。相較之下,微信是市場主流通訊軟體,但仍比較像個社群平台」,Shao Yang,科技招募團隊經理 Michael Page中國

「對求職者而言,軟體、前後端行動應用程式開發人員的需求都很大,因為傳統金融機構與銀行都準備開始發展開放平台,並增加數位投資。這是場人才爭奪大戰」,他補充。

「雲端/大數據專業人士與使用者介面/體驗設計師的需求也很高。我知道有一名求職者拒絕替騰訊公司開發 Android 系統專用微信應用程式,而選擇去傳統中國銀行工作,因為銀行較穩定,可兼顧工作與生活,又能提供高薪。

4)    個人對個人貸款 (P2P 借貸)

個人對個人貸款簡稱為 P2P 借貸,能直接將貸款方與借款方配對。由於 P2P 借貸公司可在線上提供完整服務,其間接成本較低,所以可收取較傳統金融機構更低廉的服務費。

印度的首個 P2P 貸款電子授信平台Lendbox不需商業銀行或存款貨幣機構等中間人,因此可降低貸款利率並提高投資人收益。Buddy是一間位於班加羅爾的學生微型貸款新創公司,該公司專門協助大學生透過長短期還款方案購買電子商務產品。

Michael Page 新加坡分公司區域主管 Nilay Khandewal 表示,對於印度的新創公司或小型信貸業務而言,申請執照較為容易,政府也比較願意讓當地公司來做,而較不願意給外國人做。這些新創公司的目標大多是郊區民眾,因為在郊區提供完整業務的銀行較少,他們的主要業務是替小型企業提供微型貸款。至於人才招募,我們與金融技術新創公司合作,替他們找尋資深人才。這些新創公司鎖定大型跨國銀行中的第二或第三把手,這樣的人才對貸款、信用、支付系統、法規框架都很熟悉,能夠帶領他們。其他需要的專業人才包括曾在銀行或信用卡公司工作的資料科學家 (data scientist),以及分析師和了解消費者行為的專業人士。」

不過,Khandewal 也有些建議提供給在金融技術產業或打算進入這個產業的專業人士。

「千萬不要因為金融技術是現在的熱門產業,而立刻進入這個產業。退一步思考一下,你想從事那個領域的工作。許多銀行積極想進入金融技術產業,新加坡政府也舉辦了許多相關大型研討會,這都是為了分享資訊。進入這個行業前先從別人的經驗中學習,不論好壞有時候很容易誤判情勢。一旦選定想要從事的工作領域,擬定好可執行的正確策略,你不需要很多員工,但要挑選適當的人才,接著要知道如何執行策略。」

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Summary

亞洲地區的四大金融技術趨勢正改變人才招募的方式。這個新的數位及無現金社會索需的職缺與專業技能也在改變。你準備好了嗎?

1.    區塊鏈

2.    機器人顧問

3.    行動錢包

4.    個人對個人貸款 (Peer To Peer Lending,縮寫為 P2P 借貸)

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